Taşıt kredisi başvurusu yaparken öncelikle kredi notunuzu öğrenmelisiniz. Çünkü bankalar düşük kredi notu olan kişilere kredi kullanmayı tercih etmezler. Kredi notunuz düşük ise notunuzu yükseltmek için finansal danışmalık hizmeti almanızı tavsiye deriz. Bu şekilde kredi notunuzu yükseltebilir ve kredinizin onaylanmasını sağlayabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi, bireylerin eğitim, tatil, seyahat, taşınma, evlilik ya da mevcut borcun kapatılması gibi nedenlerle kullandığı kredilerdir.İhtiyaç kredisi hesaplamada öncelikli olarak ne kadar krediye ihtiyacın olduğu belirlenmelidir. Bundan sonraki aşamada da vadeye karar verilmelidir. Yalnız ihtiyaç kredilerinde en uzun vade 36 aydır. Ancak çekilecek ihtiyaç kredisi tutarı 50.001 TL ile 100.000 TL arasındaysa vade 24 ay, 100.001 TL ve üstü tutarlar içinse vade 12 ay olacaktır. Son aşamada da hangi faiz oranı ile kredi çekileceğine karar verilmelidir. Bu veriler netleştikten sonra ihtiyaç kredisi hesaplanabilir.Burada dikkat edilmesi gereken konu geri ödeme taksitlerinin bütçenize uygun olmasıdır. En uzun vadeli kredi çekilirse en düşük taksitler oluşur fakat en yüksek faiz tutarı ödenecektir. Bu nedenle bütçemiz dâhilinde ödeyebileceğimiz en yüksek tutarı taksit tutarı olarak belirlemeli ve vadeye ona göre karar vermeliyiz.İhtiyaç kredisi hesaplanırken faiz oranı yanında dikkat edilmesi gereken önemli bir gider kalemi de bankaların tahsil ettiği dosya masrafıdır. Dosya masrafı kullanılan kredi tutarının maksimum %0,5 (binde beş)’i kadar olabilir. Örneğin bankalar 100 bin TL bireysel ihtiyaç kredilerinde toplamda en fazla 500 TL dosya masrafı alabilir. Bazen de rekabet koşulları gereği ya da banka hedeflerinden dolayı bankalar, dosya masrafı tahsil etmeden kredi kullandırabilirler.

Taşıt kredisi faiz oranları bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Bankalar, merkez bankası faiz kararları doğrultusunda, ekonomik koşullara ve beklentilere göre kendi araç kredisi faiz oranlarını belirler. Ayrıca bu oranları belirlerken rakip bankaların faiz oranları ile de doğru orantılı kararlar alırlar.Bankalar ayrıca ikinci el araçlar ve sıfır araçlar için farklı faiz oranları belirleyebilirler. Bankalar, özellikle sıfır araçlarda markalarla çeşitli anlaşmalar yaparak indirimli taşıt kredisi faiz oranları belirleyebilirler.

Bankalar, araç kredisini kişinin kredi notuna ve gelirine göre verirler. Yüksek kredi notu olan ve uygun gelire sahip olan kişilerden kefil istemezler. Zaten teminat olarak araca rehin koyarlar. Ancak taşıt kredisi çekmek isteyen kişinin kredi notu düşük ise bu durumda kefil talep edebilirler. Kefilin de kredi notunun yüksek ve gelirinin olması gerekir.

Tamamlanmamış konutlar için kullanılan konut kredilerinde, inşaat firması ile banka arasında yapılan anlaşmaya göre farklı oranlarda kredi çekilebilir. Peşinatlar için konut kredisi çekilemese de ihtiyaç kredisi altında kredi kullanılabilinir. Yalnız bu noktada dikkat edilmesi gereken nokta, tüm kredilerin aylık geri ödemelerinin toplamı hane gelirinin yarısını geçemez. Ayrıca peşinat kısmı ihtiyaç kredisi olarak kullandırılacağı için vade 12 veya 24 ayı geçemeyeceği için kredi geri ödeme tutarı yüksek olacaktır.İkinci el konut kredilerinde ise bankalar peşinat için kredi vermeye istekli olmayacaklardır. Burada da yine peşinat için ihtiyaç kredisi talebinde bulunabilirsiniz. Fakat yine önemli nokta kredi notunuz ve geliriniz olacaktır.

Bankalar, kredi verirken en çok dikkat ettikleri konulardan biri de kredinin düzenli olarak geri ödenmesidir. Bu nedenle kişilere, finansal borçlarını ödeme alışkanlıklarının referansı olan, kredi notuna göre kredi verirler. Kredi notu kişinin geçmiş dönem borçlarını geri ödemesi ile ilgilidir. Oysaki verilen kredide kişi gelecek dönemde borcunu ödeyecektir. Gelecek dönemdeki ekonomik koşulların belirsizliği, kredi talep edenin gelirinin temininde yaşanabilecek aksaklıklar kredinin geri ödenmemesi riskini arttırmaktadır. Bu belirsizlikler ise kredilerde faiz oranlarını yükseltmektedir. Oysaki kamu çalışanlarının işvereni devlet olduğu için gelirlerinin temininde aksama yaşanmayacak ve ekonomik koşullar ne olursa olsun işten çıkarıma ihtimalleri çok düşük olacaktır. Bu nedenle bankalar kredi verirken kamu çalışanlarını tercih eder. Özel sektör çalışanlara kıyasla kamu çalışanların kredi geri ödemelerini aksatma olasılığı daha düşük olduğundan kamu çalışanları daha düşük faizli krediler bulma şansına sahiptir.

Esnaf kredilerinde vade 60 aya kadar çıkabilmektedir. Yalnız çekilecek kredinin kullanılacağı amaca göre 36 ay vadeli de kredi kullandırılabilinir.Kredi üst limiti bankadan bankaya farklılık göstermekte olup bankalar 200,000 TL ye kadar kredi verilebilmektedir.Esnaf kredisi hesaplamasında en temel faktör kredi tutarı ve vade olmakla birlikte geri ödeme taksitleri de faizi etkilemektedir. Esnaf kredilerinde geri ödeme taksitleri esnafın talebi doğrultusunda oluşturulur. Genellikle esnaf kredilerinde kredi kullanımı sonrası ilk 3 ay veya 6 ay geri ödeme yapılmaz. Bu da ödenecek faiz tutarını yükseltir.Esnaf kredileri KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) den muaftır ama BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi) ödenir. BSMV oranı %5 olup kredi faizi üzerinden hesaplanmaktadır.

Bankaların büyük oto-galeriler ve markalar ile anlaşarak sıfır kilometre araçların satışı için kullandırdıkları taşıt kredileridir. Banka ve markanın anlaşmasına göre çok ekonomik faiz oranları ile bu krediler kullandırılabilir. Arabanın proforma faturasına göre aracın değeri belirlenir ve bu değer üzerinden kredi kullandırılır.

Bankalar kredi kullandırırken sizden dosya masrafı talep edebilirler. Bu dosya masrafları bankaların sabit giderlerini karşılamak amacıyla kullanılır. Dosya masrafları, kullanılan kredi tutarının binde 5’inden (%0,5) daha fazla olamaz. Yani siz 10.000 TL’lik bir kredi kullandığınızda banka sizden 50 TL dosya masrafı talep edecektir.Bankalar belli dönemlerde kampanyalar yaparak dosya masrafsız krediler kullandırırlar. Ayrıca daha önce çektiğiniz krediler istinaden ödediğiniz dosya masraflarını tüketici hakem heyetine başvurarak bankalardan talep edebilir ve geri alabilirsiniz.

Birçok banka konut kredisi başvurusu hizmetini internet bankacılığı, mobil bankacılık ve web siteleri üstünden vermektedir. Ayrıca her bankanın şubesine giderekte Konut kredisi başvurusu yapabilirsiniz.Başvuru esnasından bankalar sizden kimlik bilgilerinizi, ne kadar ve hangi vade de kredi çekmek istediğinizin bilgilerini alacaktır. Bu bilgiler doğrultusunda size ön onay verip ekspertiz işlemlerinizi başlatacaklardır.