Araç kredisi çekmek isteyenlerin öncelikle ne kadar krediye ihtiyacı olduğunu hesaplaması gerekiyor. Herkesin hayalinde bir birinden lüks araçlar yer alsa da kredi geri ödemelerinin yapılması gerektiği unutulmamalıdır. Bu nedenle bütçenize uygun tutarda kredi talep etmelisiniz. Ayrıca geri ödeyeceğiniz aylık kredi tutarı toplam belgelendirilmiş hane gelirinizin %50’sini geçemeyecektir.

Araç kredilerinde faiz oranlarının yanı sıra diğer masraflar da kredi hesaplaması yapılırken dikkat edilmesi gereken önemli noktalardandır. Bankalar araç kredisi verirken dosya masrafı, ferdi kaza sigortası, kasko talep edeceklerdir. Ayrıca taşıt kredilerinde faiz üzerinden %15 oranında KKDF ve %5 oranında BSMV ödenmesi gerekmektedir.

Araç kredisi ile bir aracı satın aldığınızda kredi kullandığınız banka araç ruhsatına rehin koyacaktır. Bu durumda aracınızı kredi taksitleriniz bitmeden satmak istediğinizde öncelikle kredi borcunuzu kapatmanızı araç üstünden rehini kaldırmanız sonra satışı gerçekleştirmeniz gerekecektir.Kredi başvurusunu yapıp kredi çıktıktan sonra krediyi kullanmaktan vazgeçebilirsiniz. Kredinin çıktığı tarihten itibaren 14 günlük süre içinde krediyi kullanmaktan vazgeçerseniz bankaya herhangi bir masraf ödemek zorunda kalmazsınız.

Krediyi kullansanız bile yine 14 günlük süre içerisinde kredi kullanımından vazgeçme hakkına sahipsiniz yalnız bu durumda kullanılan kredinin tamamını ve kredinin kullanılan süre ile geri ödemenin yapıldığı süre arasında geçen faizi ödemek zorundasınız.

Yüksek tutarlı kredi ihtiyaçlarında bankalar genellikle ipotekli ihtiyaç kredisi kullandırmayı tercih eder. Kullandırılacak maksimum kredi tutarı ipotek ettirilecek gayrimenkule bağlıdır. Bu tutar konutlar için ekspertiz değerinin %80’ini, iş yerleri için ekspertiz değerinin %75’ini ve imarlı arsalar için ekspertiz değerinin %50’sini geçemez. Ayrıca ipotekli ihtiyaç kredisinde de yine aylık ödenecek taksit tutarı aile hane gelirinin %50’sini geçemez.İpotekli ihtiyaç kredisinde vade,  tutarı 50.001 TL ye kadar olan krediler için 36 ay ve 50.0001 TL ve 100.000 TL ye kadar olan krediler için 24 ay, 100.001 ve üstü tutarındaki krediler için 12 aydır.Bu kredide diğer kredilerden farklı olarak bankalar konut veya işyeri sigortası talep edeceklerdir. Bu da kredinin masraflarına yeni bir kalem eklenmesi demektir.

Araba kredisinde yapılandırma talebi krediyi kullanandan da gelebilir, bankadan da gelebilir. Kredinin yapılandırılması, mevcut kredinin geri ödeme planının ve geri ödeme tutarlarının güncel faiz oranları ile kredi kullananın ödeyebileceği şekilde değiştirilmesidir. Kredi yapılandırılmasında genellikle aylık ödeme tutarları düşürülerek vade uzatılır.

Esnaf kredisine başvurmadan önce işletmenizin büyüklüğü ve yıllık gelirine göre KOBİ’ler içerisinde hangi kategoride yer aldığınızın belirlenmesi gerekmektedir. Bankanızın yardımı ile alabileceğiniz kredi türünü belirledikten sonra başvuruda bulunabilirsiniz.Başvuru esnasında krediyi ne için kullanacağınızı bankanıza bildirmeniz gerekmektedir. İşletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için mi yoksa iş yeri, taşıt alımı, makine alımı için kredi kullanmak istiyorsunuz? Kredi kullanım amacına göre vade ve tutar belirlenir. Bankalar kredi başvurusu esnasında işletmenize ait bazı evrakları talep edecektir. Bu evraklar şu şekilde olabilir,+Nüfus Cüzdanı aslı+Vergi Levhası+Oda kaydı+Esnaf Sicil Belgesi+ Vergi dairesi Mükellefiyet vergisi+Yıllık ciroyu gösteren belgeBelge talebi bankadan bankaya farklılık gösterse de genellikle yukarıdaki gibi evraklar talep edilecektir.

Bireysel ihtiyaç kredisinin çekilebilmesi için gerekli temel şartlar şunlardır.18 Yaşından büyük olmak. Tüm diğer kredilerin çekilebilmesi için gerekli olan reşit olma şartı bireysel ihtiyaç kredileri için de geçerlidir. Kredi başvurusu yapılabilmesi için nüfus cüzdanı olmak zorundadır.

Gelirin resmi olarak belgelenmesi gerekmektedir.

Kredi çekmek isteyen kişi çalışan ise maaş bordrosu olmalıdır. Ayrıca en az 6 ay sigortalı olarak çalışmalıdır. Bu durumunu da SGK üzerinden ispatlamalıdır.

Kredi çekmek isteyen kişi işveren ise, sigortalılık durumunu Bağ-kur üzerinden ispatlamalıdır. Ayrıca geliri vergi levhası üzerinden tespit edilir. Son 1 yılda zarar eden bir işverenin kredi çekmesi çok zordur.

Kredi çekmek isteyen kişi emekli ise emekli maaşını aldığı banka üzerinden rahatlıkla kredi çekebilir. 70 yaş üstü emeklilere bankalar kredi vermek istememektedir.

Kredi notunun 1500 ve üzeri olması bireysel ihtiyaç kredisinin çekilmesini kolaylaştırmaktadır.

Bu şartların yanı sıra kredinin çekileceği bankanın özel olarak isteyebileceği belgeler olabilir. Bazı bankalar kredi notu 1300 ve altı olan kişilerden kefil talep edebilir. Kefil de aynı şekilde 18 yaşından büyük olmalı ve gelirini belgelemelidir.

Tüketici kredisini kapatmak isteyen kişi öncelikle bankası ile irtibata geçmelidir. Kapama için kullanılan kredi tutarını, kredinin kullanıldığı günden kapatıldığı güne kadar geçen süre için doğan faizi ve bankanın masrafları ödenmelidir. Tüketici kredisinin erken kapatılmasında erken kapama cezası bulunmaz. Kredi erken ödemesinde banka masrafları ödense de erken ödeme faizden düşüldüğü için her durumda erken ödeme daha karlıdır.

Kredi borcu olan ev satılabilir. Bu iki şekilde yapılır.Nakit olarak satılması: Konut nakit olarak satılacaksa alıcı ve satıcının birbirine ne kadar güvendiğine göre satış yöntemi değişir.  Alıcı ve satıcı birbirine çok güveniyor ise alıcı konut bedeli ile konut üzerindeki ipoteği kaldırtır ve satışı gerçekleştirir. Yada alıcı ve satıcı ipoteği bulunan bankaya giderek, alıcı kendi hesabına kredi borcu kadar parayı yatırır ve satıcı adına bloke çek düzenletir. Alıcı konut bedelinin kalanını alıcıya satış esnasında öder. Konutu ipotekli alır. Satış sonrası alıcı bloke çeki bozdurarak kredi borcunu öder ve ipoteği kaldırtır.Konut Kredisi İle Satılması: Alıcı ve satıcı satış için anlaştıktan sonra alıcı konut kredisine başvurur. Alıcının konut kredisi çıkınca ipotek koyan banka ve yeni konut kredisi verecek banka kendi arasında yazışma yaparak kredinin kapatılması için gerekli borcu belirler. Konutun alış satışı yapılırken yeni kredi verecek banka kredi tutarından bu borcu düşerek alıcıya ödeme yapar ve konuta ikinci derece ipotek koyar. Satış gerçekleştikten sonra kredinin kalan kısmını satıcının bankasına ödeyerek konut kredisini kapatır. Birinci derece ipoteğe sahip bankanın borcu kapandığı için ipoteği düşer ve yeni kredi kullandıran banka birinci derece ipotek sahibi olur.

Konut kredisi için gerekli evraklar aşağıdaki gibi olup yine de eksik evrak olmaması adına kredi çekeceğiniz banka şubesinden talep edilen evrakların listesini almalısınız. Bazı bankalar farklı evraklar talep edebilir.Başvuru formu (Şube tarafından verilecektir)

Kimlik belgesi (Ehliyet ya da pasaport da kimlik yerine kullanılabilir.)

İkametgâh belgesi

Gelir belgesi (maaş bordrosu ya da serbest meslek çalışanları için vergi levhası)

Satın alınacak konutun tapu fotokopisi ya da kat mülkiyeti tapusu ve iskân belgesi

Ücretli çalışansanız yukarıdaki belgelere ek olarak aşağıdakiler de istenebilir:Çalıştığınız şirketin imza sirküleri fotokopisi

Maaşınızda herhangi bir kısıtlama olmadığını belirten yazı

Serbest meslek sahibiyseniz aşağıdaki belgeler, konut kredisi başvurularında talep edilebilir:Faaliyet belgesi

İmza sirküleri

Son 1 yıla ait bilanço ve gelir tablosu

Ticaret sicil gazetesi kaydı

Son yıla ait Kurumlar Vergisi tahakkuk fişi

Kredi geri ödemelerinde taksitinizi geciktirdiğinizde banka size telefon, mesaj ve e-posta yolu ile ulaşarak kredinizi hatırlatıp ödem yapmanızı talep edecektir. Sizden ödemeyi talep ederken aynı zamanda kredi geri ödemesi geciktirdiğinizi Kredi Kayıt Bürosuna (KKB) bildirecektir. KKB ye iletilen tüm bilgiler tüm finans şirketleri tarafından görüntüne bilmektedir. Yani sizin geri ödemenizi geciktirdiğiniz tüm finans kurumları tarafından görüntülenecek ve kredi notunuz düşecektir. Kredi taksitinizi kısmi olarak ödediğinizde de aynı işleyiş gerçekleşecektir.Kredi taksitlerinizi arka arkaya 2 kere ödemediğinizde banka size ihbarname gönderecek ve 30 gün içinde ödemeyi yapmanızı talep edecektir. Bu tanınan 30 günlük süre içerisinde de ödeme gerçekleşmez ise yasal süreç başlatılacaktır. Yasal sürecin başlamasıyla birlikte avukatlar devreye girecek ve haciz işlemleri başlayacaktır.

Bankalar, kredi verirken en çok dikkat ettikleri konulardan biri de kredinin düzenli olarak geri ödenmesidir. Bu nedenle kişilere, finansal borçlarını ödeme alışkanlıklarının referansı olan, kredi notuna göre kredi verirler. Kredi notu kişinin geçmiş dönem borçlarını geri ödemesi ile ilgilidir. Oysaki verilen kredide kişi gelecek dönemde borcunu ödeyecektir. Gelecek dönemdeki ekonomik koşulların belirsizliği, kredi talep edenin gelirinin temininde yaşanabilecek aksaklıklar kredinin geri ödenmemesi riskini arttırmaktadır. Bu belirsizlikler ise kredilerde faiz oranlarını yükseltmektedir. Oysaki kamu çalışanlarının işvereni devlet olduğu için gelirlerinin temininde aksama yaşanmayacak ve ekonomik koşullar ne olursa olsun işten çıkarıma ihtimalleri çok düşük olacaktır. Bu nedenle bankalar kredi verirken kamu çalışanlarını tercih eder. Özel sektör çalışanlara kıyasla kamu çalışanların kredi geri ödemelerini aksatma olasılığı daha düşük olduğundan kamu çalışanları daha düşük faizli krediler bulma şansına sahiptir.