Konut kredilerinde aylık geri ödeme taksit tutarı aylık hane gelirinizin toplam tutarının yarısını geçemez. Hane geliriniz, evde çalışan tüm bireylerin gelirleri, varsa kira geliri, varsa emekli maaşları toplanarak hesaplanır. Burada dikkat edilmesi gereken bu hane gelirlerinin mutlaka belgelendirilmesi gerektiğidir. Toplam hane gelirinin %50 si kadar aylık kredi taksiti ödeyebilirsiniz. Aylık hane gelirinizin yarısını kredi çekmek istediğiniz vade ile çarptığınızda çekebileceğiniz kredi ve toplam faiz tutarını bulabilirsiniz. Konut kredilerinde en uzun vade 10 yıl (120 ay) dır.Bir örnek ile açıklarsak, aylık hanenizin belgelendirilebilir geliri 15.000 TL ise bunun yarısı 7.500 TL olacaktır. Kredi çekmek istediğiniz vade süresini de 120 ay olarak düşünürsek faizi ile birlikte toplam çekebileceğiniz kredi tutarı 900.000 i geçemez. Burada hesaplanan 900.000 TL çekilecek kredi tutarı ve faiz tutarı toplamıdır.

İhtiyaç kredisi tutarı kanunlarla belirlenmiş olup bu tutarın üzerine çıkılamaz. Bu tutar şu şekilde hesaplanır. Aylık hane gelirinin toplamının yarısı kredi geri ödemesinde max. aylık ödeme tutarını belirler. Yani aylık 5.000 TL ye çalışıyorsanız ve eşinizde 5.000 TL kazanıyorsa toplamda 10.000 TL hane geliriniz bulunur. Bunun yarısı yani 5.000 TL sizin ödeyebileceğiniz max. kredi geri ödeme tutarıdır. İhtiyaç kredilerinde vade çekilecek kredi tutarı ile bağlantılı olduğu için bu durumda 24 ay vade ile kredi ve faizi toplamı 120.000 TL’yi geçemeyecek bir kredi çekebilirsiniz.

Konut kredisi tutarları birçok krediye göre oldukça yüksektir ve uzun vadelidir bundan dolayı bu kredilerin faiz oranları belirlenirken ekonomik koşullar, hükümet politikaları, siyasi istikrar çok etkilidir. Ekonomik istikrarın olduğu ve ülke ekonomisinin büyüme gösterdiği dönemlerde konut kredisi faiz oranları düşüş gösterirken, durağanlaşan ekonomilerde ve kriz dönemlerinde faiz oranları yükselir.Ayrıca her banka konut kredisi oranlarını kendisi belirlediği için bankanın kendi iç politikaları, rekabet koşulları da konut kredisi faiz oranlarını etkiler.Ülkemizde konut kredisi faiz oranları düşüş gösterdiğinde konut fiyatları artışa geçer, faiz oranları arttığında ise konut fiyatlarında artış olmaz.

Konut kredisi çekilerek satın alınacak konut için ortak tapu yapılabilir. Banka konut kredisini kullandırmadan önce tapu ortaklarını tek tek inceler ve her bir ortaktan kredi kullanımı için gerekli evrakları talep eder. Yine her bir ortağın kredi kullanımı için kredi notunun yeterli olması gerekir. Her bir ortağa ayrı ayrı kredi kullandırılsa da konutun tamamına ipotek konur.Satın alınan konutun ortakları karı-koca ise banka her bir eş için ayrı işlem yapmaz. Konut kredisi hesaplaması yapılırken hane geliri dikkate alındığı için her bir eş için zaten inceleme yapılmış olur.

Bankaların ihtiyaç kredisi oranları piyasa koşullarına, ekonomik ve siyasi koşullara göre değişkenlik göstermektedir. Bazı dönemlerde kamu bankaları bazı dönemlerde özel bankalar daha düşük faizlerle ihtiyaç kredisi vermektedir. Bu nedenle ihtiyaç kredisi çekilmeden önce tüm bankaların faiz oranları karşılaştırılmalıdır.

Bireysel ihtiyaç kredisinin çekilebilmesi için öncelikle 18 yaşının doldurulmuş olması gerekmektedir. İkinci olarak da düzenli bir gelire sahip olunması ve bu gelirin belgelenmesi gerekmektedir. Ayrıca kredi notunuzun kredi almaya uygun olması gerekmektedir. Kredi vermek için istenen kredi notu bankadan bankaya farklılık göstermesine rağmen genel beklenti 1200 ve üzeri bir not olmalıdır.Bu koşulları sağlayan herkes bireysel ihtiyaç kredisi çekebilir.

Taşıt kredisi hesaplaması, vadeye, çekilecek kredi tutarına ve faiz oranına göre hesaplanır. Taşıt kredisinde özellikle dikkat edilmesi gereken nokta masraflar ve sigorta primleridir. Ödeyeceğiniz kredi taksitleri dışında bir de kasko ve ferdi kaza sigortası primleri ödemeniz gerekebilir. Bu nedenle mutlaka bankanıza ödeyeceğiniz masrafları ve zorunlu sigortaları sorunuz.

Araç kredilerinde bankalar satın alınması için kredi verdikleri tüm araçlara rehin koyarlar. Bu konut kredilerindeki ipoteğe benzediği için halk arasında araca ipotek kondu olarak da söylenir. Taşınmaz varlıklara ipotek konur taşınabilir varlıklara da rehin konur. Aslında her ikisinde de mantık aynıdır. Belli bir borcun ödenmesi karşılığı taşınmazın ya da taşınır malın teminata alınmasıdır. Borcun ödenmemesi durumunda ise malın satılma hakkını bankaya verir.Araç kredileri de uzun vadeli ve yüksek tutarlı krediler olduğu için teminat olarak bankalar araçlara rehin koyarlar.

İcra yolu ile satılan mallarda, mal sahibinin itirazı ve açtığı davalar sonucu satışın iptal olabilme olasılığı bulunmaktadır. Bu durumda ise banka verdiği krediye karşılık aldığı ipotek teminatını kaybeder. Bu nedenle bankalar icradan alınan konutlara kredi vermekten kaçınırlar. Ancak kredi talep eden kişinin kredi notu çok yüksek ve talep edilen kredi tutarı düşükse banka bu durumda konut kredisi verebilir.

Araç kredisi çekmek isteyenlerin öncelikle ne kadar krediye ihtiyacı olduğunu hesaplaması gerekiyor. Herkesin hayalinde bir birinden lüks araçlar yer alsa da kredi geri ödemelerinin yapılması gerektiği unutulmamalıdır. Bu nedenle bütçenize uygun tutarda kredi talep etmelisiniz. Ayrıca geri ödeyeceğiniz aylık kredi tutarı toplam belgelendirilmiş hane gelirinizin %50’sini geçemeyecektir.

Araç kredilerinde faiz oranlarının yanı sıra diğer masraflar da kredi hesaplaması yapılırken dikkat edilmesi gereken önemli noktalardandır. Bankalar araç kredisi verirken dosya masrafı, ferdi kaza sigortası, kasko talep edeceklerdir. Ayrıca taşıt kredilerinde faiz üzerinden %15 oranında KKDF ve %5 oranında BSMV ödenmesi gerekmektedir.

Araç kredisi ile bir aracı satın aldığınızda kredi kullandığınız banka araç ruhsatına rehin koyacaktır. Bu durumda aracınızı kredi taksitleriniz bitmeden satmak istediğinizde öncelikle kredi borcunuzu kapatmanızı araç üstünden rehini kaldırmanız sonra satışı gerçekleştirmeniz gerekecektir.Kredi başvurusunu yapıp kredi çıktıktan sonra krediyi kullanmaktan vazgeçebilirsiniz. Kredinin çıktığı tarihten itibaren 14 günlük süre içinde krediyi kullanmaktan vazgeçerseniz bankaya herhangi bir masraf ödemek zorunda kalmazsınız.

Krediyi kullansanız bile yine 14 günlük süre içerisinde kredi kullanımından vazgeçme hakkına sahipsiniz yalnız bu durumda kullanılan kredinin tamamını ve kredinin kullanılan süre ile geri ödemenin yapıldığı süre arasında geçen faizi ödemek zorundasınız.