Kredi notu, ya da diğer bir kullanımıyla findeks kredi notu, önceden aldığınız bir kredinin ve/ veya kullandığınız kredi kartlarınızın borcunu ne kadar düzenli ödediğinizi gösteren referanstır. Bu referans değeri 0-1900 Aralığında gösterilir. ‘0’ değeri bankalar için bir bilinmezlik olup, daha önce hiç kredi kullanmamış ya da kredi kartı sahibi olmayan kişilere verilir. 1900 ise en yüksek kredi notu değeridir.Bir kredi çekmeyi düşünüyorsanız kredi notunuzun 1500 ve üzeri olması durumunda rahatlıkla kredi çekebilirsiniz.  Türkiye ortalamasına bakıldığında kredi notu ortalaması 1400 civarındadır. Bu da kritik bir puan olup doğru bankaya doğru şekilde başvuru yapıldığında kredi çıkma ihtimali vardır. Kredi notunuz bu kritik noktalarda yada daha aşağılarda ise finansal danışmanlık hizmeti alarak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.Skor Aralığı Grup Kredi Alma Durumu

0 – 699 Çok Riskli Alamaz

700 – 1099 Orta Riskli Alma İhtimali Düşük

1100 – 1499 Az Riskli Değişebilir

1500 – 1699 İyi Alabilir

1700 – 1900 Çok İyi Alabilir

Konut kredisi geri ödemeleri sizin talebiniz ve bankanızın kabul etmesi sonucunda istenilen sıklıkta yapılabilinir.  Anlaşılan ödeme sıklığında ödeme yaparken aralarda toplu ödeme yapılmasına ara ödeme denir. Ödeme planı bu şekilde olan kredilere de ara ödemeli konut kredisi denir. Yılın belli dönemlerinde aldığınız ekstra bir geliriniz varsa (yıllık prim, çift maaş, çiftçilik geliri v.s.) ara ödemeli konut kredisini tercih etmenizi öneririz. Bu şekilde ya vadeniz kısalacak ya da düzenli ödeme tutarınız azalacaktır. Günün sonunda her koşulda ödeyeceğiniz faiz tutarı düşecektir.

Doğru ve eksiksiz bir başvuru yaptığınızda kredi değerlendirmeniz 1-2 gün içinde sonuçlanacaktır. Özellikle düzenli olarak çalıştığınız bankanıza esnaf kredisi başvurusu yaptığınızda bu süreçte bir aksama yaşamayacaksınızdır.Daha önce çalışmadığınız yeni bir bankadan kredi talebiniz olduğunda ise banka evraklarınızı doğrulamak ve işletmeniz hakkında istihbarat yapmak için zaman harcayacaktır. Bu gibi durumlarda kredinin 1 hafta içinde sonuçlanacaktır.Alacağınız finansal danışmanlık hizmeti ile doğru ve eksiksiz bir şekilde kredi verecek bankaya başvurmanızı sağlayıp kredinizin hızla çıkmasına yardımcı oluyoruz. Finansal danışmalık hizmeti alabilmek için başvurularınızı hemen yapabilirsiniz.

Konut kredileri, konut ekspertiz değerinin tamamı için kullanılamaz. Konut satın alınacak kişi konutun belli bir tutarını kendisi ödemelidir. Bu tutar şu şekilde hesaplanır; satın alınacak konutun ekspertiz değeri 500.000 TL’nin altında ise ekspertiz değerinin %10’u, 500.000 TL’nin üstünde ise ekspertiz değerinin %20 peşinat olmalıdır.Satın almak istediğiniz ev için konut kredisi başvurusu yaptığınızda bankanız evin değerinin belirlenmesi için eksper (uzman) yollayacaktır. Eksper, satın alacağınız ev için bir değer biçecektir. Bu değer ekspertiz (uzman incelemesi) değeri olacaktır. Bu tutarın 450.000 TL olduğunu varsayalım. Bu evi satın almak için 450.000*%10 yani 45.000 TL peşinat ödemeniz gerekecektir. Kalan 405.000 TL için ise bankadan kredi çekebilirsiniz.Birde satın almak istediğiniz evin ekspertiz değeri 750.000 TL ise ne kadar peşinat ödeyeceğinize bakalım. 750.000 TL*%20 yani 150.000 TL peşinat ödemeniz gerekmekte olup kalan 600.000 TL için konut kredisi kullanabilirsiniz.

Bir çok banka kamu çalışanlarına özel kredi imkanı sunmaktadır. Özellikle kamu çalışanı maaş hesabının bulunduğu bankadan rahatlıkla ve düşük faizle kamu çalışanlarına özel kredi çekebilir.Kamu banklarından özellikle Halkbank kamu çalışanlarına özel kredi imkânı sunuyor. Ayrıca özel bankalardan Denizbank, ING Bank, Akbank, Türkiye İş Bankası da özel kredi imkânı sunuyor. Her bankanın faiz oranlarını öğrenip bütçeniz için en uygun krediyi seçmenizi öneririz.

Bireysel ihtiyaç kredisinin çekilebilmesi için gerekli temel şartlar şunlardır.18 Yaşından büyük olmak. Tüm diğer kredilerin çekilebilmesi için gerekli olan reşit olma şartı bireysel ihtiyaç kredileri için de geçerlidir. Kredi başvurusu yapılabilmesi için nüfus cüzdanı olmak zorundadır.

Gelirin resmi olarak belgelenmesi gerekmektedir.

Kredi çekmek isteyen kişi çalışan ise maaş bordrosu olmalıdır. Ayrıca en az 6 ay sigortalı olarak çalışmalıdır. Bu durumunu da SGK üzerinden ispatlamalıdır.

Kredi çekmek isteyen kişi işveren ise, sigortalılık durumunu Bağ-kur üzerinden ispatlamalıdır. Ayrıca geliri vergi levhası üzerinden tespit edilir. Son 1 yılda zarar eden bir işverenin kredi çekmesi çok zordur.

Kredi çekmek isteyen kişi emekli ise emekli maaşını aldığı banka üzerinden rahatlıkla kredi çekebilir. 70 yaş üstü emeklilere bankalar kredi vermek istememektedir.

Kredi notunun 1500 ve üzeri olması bireysel ihtiyaç kredisinin çekilmesini kolaylaştırmaktadır.

Bu şartların yanı sıra kredinin çekileceği bankanın özel olarak isteyebileceği belgeler olabilir. Bazı bankalar kredi notu 1300 ve altı olan kişilerden kefil talep edebilir. Kefil de aynı şekilde 18 yaşından büyük olmalı ve gelirini belgelemelidir.

İhtiyaç kredilerinde geri ödeme taksitleri farklı vadelerde ve farklı geri ödeme sıklıklarında olabilir. Bu krediler diğer kredilere kıyasla daha düşük tutarlı ve daha kısa vadeli olduğu için genellikle aylık geri ödeme sıklığı tercih edilir. Toplam borcunuz, çekilen kredi ve faizi, vadeye bölündüğünde aylık geri ödenecek taksit tutarı bulunacaktır. Burada vadeyi uzattığınızda geri ödenecek taksit tutarı düşecektir fakat toplamda ödenecek faiz tutarı artacaktır. Çünkü faiz tutarı hesaplanırken çekilen kredi tutarı, faiz oranı ve vade dikkate alınır. Sonuç olarak geri ödenecek taksit tutarları vadeye göre değişir.

Katılım bankaları tarafından taşıt alımlarında kullandırılan araç finansmanlarıdır. Bu finansman modelinde faiz yoktur onun yerine aylık katılım oranı vardır. Bu oran her katılım bankasında farklılık gösterir. Faizsiz araç kredilerinde satın alınacak aracın fiyatına göre 48 aydan 12 aya kadar kredi imkânı sunulmaktadır.Faizsiz araç kredisi aşağıdaki koşulları sağlayan kişilere katılım bankası inisiyatifinde verilir. Bu koşullar sağlanmış olsa bile katılım bankası araç kredisi vermeye bilir.Faizsiz araç kredisi kullanacak kişinin 18 yaşından büyük olması gerekmektedir.

Belgelenebilir bir gelire sahip olması gerekmektedir.

Tamamlanmamış konutlar için kullanılan konut kredilerinde, inşaat firması ile banka arasında yapılan anlaşmaya göre farklı oranlarda kredi çekilebilir. Peşinatlar için konut kredisi çekilemese de ihtiyaç kredisi altında kredi kullanılabilinir. Yalnız bu noktada dikkat edilmesi gereken nokta, tüm kredilerin aylık geri ödemelerinin toplamı hane gelirinin yarısını geçemez. Ayrıca peşinat kısmı ihtiyaç kredisi olarak kullandırılacağı için vade 12 veya 24 ayı geçemeyeceği için kredi geri ödeme tutarı yüksek olacaktır.İkinci el konut kredilerinde ise bankalar peşinat için kredi vermeye istekli olmayacaklardır. Burada da yine peşinat için ihtiyaç kredisi talebinde bulunabilirsiniz. Fakat yine önemli nokta kredi notunuz ve geliriniz olacaktır.

Kredi geri ödemelerinde taksitinizi geciktirdiğinizde banka size telefon, mesaj ve e-posta yolu ile ulaşarak kredinizi hatırlatıp ödem yapmanızı talep edecektir. Sizden ödemeyi talep ederken aynı zamanda kredi geri ödemesi geciktirdiğinizi Kredi Kayıt Bürosuna (KKB) bildirecektir. KKB ye iletilen tüm bilgiler tüm finans şirketleri tarafından görüntüne bilmektedir. Yani sizin geri ödemenizi geciktirdiğiniz tüm finans kurumları tarafından görüntülenecek ve kredi notunuz düşecektir. Kredi taksitinizi kısmi olarak ödediğinizde de aynı işleyiş gerçekleşecektir.Kredi taksitlerinizi arka arkaya 2 kere ödemediğinizde banka size ihbarname gönderecek ve 30 gün içinde ödemeyi yapmanızı talep edecektir. Bu tanınan 30 günlük süre içerisinde de ödeme gerçekleşmez ise yasal süreç başlatılacaktır. Yasal sürecin başlamasıyla birlikte avukatlar devreye girecek ve haciz işlemleri başlayacaktır.