Ev taksitlerinin ödemesi gecikirse banka ilk olarak Kredi Kayıt Bürosuna bildirimde bulunur ve kredi notunuz düşer. Bir daha kredi çekmek istediğinizde ise bu durum sizi zor duruma sokar.Bu gecikme 90 günlük süreyi aşarsa banka size kredi yapılandırması teklifini getirebilir. Kredi yapılandırması konusunda karşılıklı anlaşma sağlanamaz ise banka hukuki süreci başlatır. Kredi teminatı olarak ipotek ettiği konutunuza el koyar. Konutun satışını gerçekleştirerek oluşan masraflarını ve kredi borcunu kapatır.

Konut kredilerinde aylık geri ödeme taksit tutarı aylık hane gelirinizin toplam tutarının yarısını geçemez. Hane geliriniz, evde çalışan tüm bireylerin gelirleri, varsa kira geliri, varsa emekli maaşları toplanarak hesaplanır. Burada dikkat edilmesi gereken bu hane gelirlerinin mutlaka belgelendirilmesi gerektiğidir. Toplam hane gelirinin %50 si kadar aylık kredi taksiti ödeyebilirsiniz. Aylık hane gelirinizin yarısını kredi çekmek istediğiniz vade ile çarptığınızda çekebileceğiniz kredi ve toplam faiz tutarını bulabilirsiniz. Konut kredilerinde en uzun vade 10 yıl (120 ay) dır.Bir örnek ile açıklarsak, aylık hanenizin belgelendirilebilir geliri 15.000 TL ise bunun yarısı 7.500 TL olacaktır. Kredi çekmek istediğiniz vade süresini de 120 ay olarak düşünürsek faizi ile birlikte toplam çekebileceğiniz kredi tutarı 900.000 i geçemez. Burada hesaplanan 900.000 TL çekilecek kredi tutarı ve faiz tutarı toplamıdır.

Taşıt kredisi faiz oranları bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Bankalar, merkez bankası faiz kararları doğrultusunda, ekonomik koşullara ve beklentilere göre kendi araç kredisi faiz oranlarını belirler. Ayrıca bu oranları belirlerken rakip bankaların faiz oranları ile de doğru orantılı kararlar alırlar.Bankalar ayrıca ikinci el araçlar ve sıfır araçlar için farklı faiz oranları belirleyebilirler. Bankalar, özellikle sıfır araçlarda markalarla çeşitli anlaşmalar yaparak indirimli taşıt kredisi faiz oranları belirleyebilirler.

İhtiyaç kredilerinde erken kapatma cezası bulunmamaktadır. İhtiyaç kredisinin erken kapatılmasının istediği durumlarda bankalar, doğacak ekstra masrafları talep ederler. Bu da krediyi kullanan için ekstra bir masraf kalemidir.İhtiyaç kredisinin erken kapatılması durumunda vade kısalacaktır. Vadenin kısalması ödenecek faiz oranını düşürecek bu da faiz üzerinden hesaplanacak KKDF ve BSMV tutarlarını düşürecektir.Sonuç olarak İhtiyaç kredisi erken kapatılmak istendiğinde bir ceza ödenmeyecek ancak banka ayrıca bir masraf talep edecektir. Öteki taraftan ise kredi vadesi kısaldığı için faiz tutarı azalacak buna bağlı olarak da vergiler azalacaktır. İhtiyaç kredisini erken kapatmak istediğiniz durumda bankanıza yeni ödeyeceğiniz tutarı hesaplatıp, eski vadeye göre ödeyeceğiniz tutarla kıyaslamanız hangisi avantajlı ise o yolu seçmenizi öneririz.

Konut kredisi çekmek için mutlaka belgelenen bir gelirinizin olması gerekmektedir. Bankanın kredi verebilmesi için kredinizi geri ödeyebileceğinizi ispatlamanız gerekmektedir. Bu nedenle çalışmayan birinin düzenli ve ispatlanabilir bir geliri yoksa kredi çekemez. Çalışmayan birinin düzenli bir geliri varsa (emekli maaşı, kira gelirleri, telif hakkı geliri v.s.) ve kredi notu konut kredisi çekebilecek düzeydeyse kredi kullanabilir.

Esnaf kredilerinde vade 60 aya kadar çıkabilmektedir. Yalnız çekilecek kredinin kullanılacağı amaca göre 36 ay vadeli de kredi kullandırılabilinir.Kredi üst limiti bankadan bankaya farklılık göstermekte olup bankalar 200,000 TL ye kadar kredi verilebilmektedir.Esnaf kredisi hesaplamasında en temel faktör kredi tutarı ve vade olmakla birlikte geri ödeme taksitleri de faizi etkilemektedir. Esnaf kredilerinde geri ödeme taksitleri esnafın talebi doğrultusunda oluşturulur. Genellikle esnaf kredilerinde kredi kullanımı sonrası ilk 3 ay veya 6 ay geri ödeme yapılmaz. Bu da ödenecek faiz tutarını yükseltir.Esnaf kredileri KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) den muaftır ama BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi) ödenir. BSMV oranı %5 olup kredi faizi üzerinden hesaplanmaktadır.

Konut kredileri, konut ekspertiz değerinin tamamı için kullanılamaz. Konut satın alınacak kişi konutun belli bir tutarını kendisi ödemelidir. Bu tutar şu şekilde hesaplanır; satın alınacak konutun ekspertiz değeri 500.000 TL’nin altında ise ekspertiz değerinin %10’u, 500.000 TL’nin üstünde ise ekspertiz değerinin %20 peşinat olmalıdır.Satın almak istediğiniz ev için konut kredisi başvurusu yaptığınızda bankanız evin değerinin belirlenmesi için eksper (uzman) yollayacaktır. Eksper, satın alacağınız ev için bir değer biçecektir. Bu değer ekspertiz (uzman incelemesi) değeri olacaktır. Bu tutarın 450.000 TL olduğunu varsayalım. Bu evi satın almak için 450.000*%10 yani 45.000 TL peşinat ödemeniz gerekecektir. Kalan 405.000 TL için ise bankadan kredi çekebilirsiniz.Birde satın almak istediğiniz evin ekspertiz değeri 750.000 TL ise ne kadar peşinat ödeyeceğinize bakalım. 750.000 TL*%20 yani 150.000 TL peşinat ödemeniz gerekmekte olup kalan 600.000 TL için konut kredisi kullanabilirsiniz.

Esnaf kredisine başvurmadan önce işletmenizin büyüklüğü ve yıllık gelirine göre KOBİ’ler içerisinde hangi kategoride yer aldığınızın belirlenmesi gerekmektedir. Bankanızın yardımı ile alabileceğiniz kredi türünü belirledikten sonra başvuruda bulunabilirsiniz.Başvuru esnasında krediyi ne için kullanacağınızı bankanıza bildirmeniz gerekmektedir. İşletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için mi yoksa iş yeri, taşıt alımı, makine alımı için kredi kullanmak istiyorsunuz? Kredi kullanım amacına göre vade ve tutar belirlenir. Bankalar kredi başvurusu esnasında işletmenize ait bazı evrakları talep edecektir. Bu evraklar şu şekilde olabilir,+Nüfus Cüzdanı aslı+Vergi Levhası+Oda kaydı+Esnaf Sicil Belgesi+ Vergi dairesi Mükellefiyet vergisi+Yıllık ciroyu gösteren belgeBelge talebi bankadan bankaya farklılık gösterse de genellikle yukarıdaki gibi evraklar talep edilecektir.

Araç kredisi çekmek isteyenlerin öncelikle ne kadar krediye ihtiyacı olduğunu hesaplaması gerekiyor. Herkesin hayalinde bir birinden lüks araçlar yer alsa da kredi geri ödemelerinin yapılması gerektiği unutulmamalıdır. Bu nedenle bütçenize uygun tutarda kredi talep etmelisiniz. Ayrıca geri ödeyeceğiniz aylık kredi tutarı toplam belgelendirilmiş hane gelirinizin %50’sini geçemeyecektir.

Araç kredilerinde faiz oranlarının yanı sıra diğer masraflar da kredi hesaplaması yapılırken dikkat edilmesi gereken önemli noktalardandır. Bankalar araç kredisi verirken dosya masrafı, ferdi kaza sigortası, kasko talep edeceklerdir. Ayrıca taşıt kredilerinde faiz üzerinden %15 oranında KKDF ve %5 oranında BSMV ödenmesi gerekmektedir.

Araç kredisi ile bir aracı satın aldığınızda kredi kullandığınız banka araç ruhsatına rehin koyacaktır. Bu durumda aracınızı kredi taksitleriniz bitmeden satmak istediğinizde öncelikle kredi borcunuzu kapatmanızı araç üstünden rehini kaldırmanız sonra satışı gerçekleştirmeniz gerekecektir.Kredi başvurusunu yapıp kredi çıktıktan sonra krediyi kullanmaktan vazgeçebilirsiniz. Kredinin çıktığı tarihten itibaren 14 günlük süre içinde krediyi kullanmaktan vazgeçerseniz bankaya herhangi bir masraf ödemek zorunda kalmazsınız.

Krediyi kullansanız bile yine 14 günlük süre içerisinde kredi kullanımından vazgeçme hakkına sahipsiniz yalnız bu durumda kullanılan kredinin tamamını ve kredinin kullanılan süre ile geri ödemenin yapıldığı süre arasında geçen faizi ödemek zorundasınız.

Taşıt kredisi başvurusu yaparken öncelikle kredi notunuzu öğrenmelisiniz. Çünkü bankalar düşük kredi notu olan kişilere kredi kullanmayı tercih etmezler. Kredi notunuz düşük ise notunuzu yükseltmek için finansal danışmalık hizmeti almanızı tavsiye deriz. Bu şekilde kredi notunuzu yükseltebilir ve kredinizin onaylanmasını sağlayabilirsiniz.